ماذا سأجد فى هذا البرنامج؟ ستبحر معنا فى هذا البرنامج عبر المراحل التالية:: المرحلة األولى: مقابلة العميل وتقصي األهلية االئتمانية: - إستخدام أسلوب 4H في المقابلة االئتمانية - إستخدام الـ 7C وأهميتها في تقييم أهلية طالب القرض

التحليل الالئتمانى Credit Analysis )بالتعاون المشترك مع أصول للتدريب فى المملكة الأردنية الهاشمية(

اولا: لماذا أحتاج هذا البرنامج؟ )إنه بحق .. ليس برنامجا تقليديا(

إن االعتقاد السائد اليوم أن موظف االئتمان بحاجة إلى دراسة النسب المالية المختلفة ليتمكن من إصدار القرارات االئتمانية السليمة، ليس هو االعتقاد الصحيح، ذلك إنه اليوم بحاجة إلى العديد من المهارات اإلضافية إلصدار قرارات ائتمانية سليمة وتقديم خدمة أفضل للعميل وهذا ما يوفره له هذا البرنامج.

ثانيا: ماذا سأجد فى هذا البرنامج؟

ستبحر معنا فى هذا البرنامج عبر المراحل التالية::

المرحلة األولى: مقابلة العميل وتقصي األهلية االئتمانية:

– إستخدام أسلوب 4H في المقابلة االئتمانية

– إستخدام الـ 7C وأهميتها في تقييم أهلية طالب القرض

المرحلة الثانية: التحليل المالي للعملاء:

– تحليل الميزانية وقائمة األرباح والخسائر

– تحديد األعالم الحمراء Red Flags ألغراض الرقابة والمتابعة

المرحلة الثالثة: التحليل غير المالي للعمالء:

– تقييم إدارة العميل ومدى نجاحها 7-S Framework MCKINSEY

– المقاييس التي توجب إعادة النظر في تصنيف العميل لدى البنك

المرحلة الرابعة: دراسة المخاطر وتأثيرها على العميل:

– تقييم المخاطر باستخدام األدوات المالية DTL – DOL – DFL

– تحديد تأثير البنود الخارجية عن الميزانية Off B/Sعلى مخاطر الشركة المحتملة

المرحلة الخامسة: الاحتياجات التمويلية وأنواع القروض وهيكلتها:

– كيف تقيس االحتياج التمويلي للعميل Financial Needs

– كيف تحدد االحتياج قصير األجل STB

المرحلة السادسة: الضمانات:

– تقييم الضمانات

– إحتساب قيمة الضمانات المطلوبة بدون مبالغة، وبما يتناسب مع سياسة البنك

المرحلة السابعة: صياغة التقرير االئتماني )إتخاذ القرار أو التوجيه(:

– صياغة منهجية التقرير االئتماني

– إتخاذ القرار االئتماني

المرحلة الثامنة: المتابعة:

– صياغة منهجية المتابعة بناء على التصنيف المسبق للعميل

– أهمية المتابعة في تسويق منتجات البنك، واستقطاب عمالء جدد

المرحلة التاسعة: التعثـر:

– مؤشرات اإلنذار المبكر للتعثر

– نماذج مستخدمة في التنبؤ بالفشل المالي

– معالجة التعثر